风控产品经理需要哪些知识或技能?

伴随着互联网金融的飞速发展,产生了越来越多的信贷风险,对于想从事风控行业的小白来说,需要掌握哪些知识或者技能?有没有什么好的书籍或者课程推荐?
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  • 略问用户 提出于 2020-10-22 17:38:21

7 个回答

xxxxxa

泻药~

风险的分类有很多种。如果从公司的层面看,分为系统风险和非系统风险。我觉得做事除了明白方法,还要“知止”,知道哪些是目前做不了的。所以系统风险和非系统风险,一个是公司自己作死,这个管得了。一个是整个XXX作死,这个管不了。你能设计个平台规避熔断吗,反正我不能,至少现在不能……

作为风控产品的话,两点比较重要,一个是风控的意识,一个是风控的技术。

技术很好说,比如流程设计、IT上的系统安全等等,这些是确定可以规避风险的(比如图论方面的东西,可以学习一点)。另一种就是数学概率计算、信用评估等等。这些只能在一定程度上降低风险。另外,金融的基础知识也算在这里面,知道哪些地方可以产生利益,这些地方就是最大的风险点。

风控意识就复杂一点了,毕竟不是黑客,不会有那么多鬼点子。但是可以阅读一些黑客的历史和经典故事。忘了这个理论是在哪本书看到的了,就是说那些成功做了大坏事的人,是根本憋不住的,最终还是会把自己的故事讲出来。

还有两个“曲线救国”的领域,一个是数学证明,你看看那些大师是怎么跟这些猜想撕的。越是重要的猜想,解法越是奇特。另一个是各种思维脑洞读物,比如我知道的有一本叫做《What If》,从一个角度看问题太复杂了,结果从另一个角度就迎刃而解。所以有时候你耗费大量精力设计的安全机制,可能别人转个弯就破解了。

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xxxxxa

这里我只能说说我所接触到的,内容可能会不全,仅供参考:

首先,个人认为对于互联网金融风控肯定是最重要的,个人觉得有几个方面的风险需要预防或者有一定的针对的;

1.是技术上的安全问题,就是你的平台的一些漏洞可能会被攻击,之前遇到过被攻击,还好及时修补,虽然损失不大,但是也是比较危险的;

2.就是网贷平台需要第三方托管的,就是为了避免资金池,这也是避免平台集资跑路的一种措施,也是给投资者的一颗定心丸;

3.还有政策的风险,国家最近出台了一系列政策,来监管网贷平台,这是好事,但是对于平台就需要有一些调整了,比如最近都在做信息披露,对于一些刚起步的小平台可能就不太好,因为数据不美观啊;

4.最后还有最重要的就是信用风险的问题,就是别人借钱了你怎么保证人家还钱啊,现在网贷平台好像可以连接征信系统了,还有芝麻积分什么的都是可以参考的,最后就是真的有还不上的,你要有催收的解决办法。

以上都是个人比较浅显的看法,了解的不多,仅供参考吧。

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xxxxxa

其实我没有什么经验回答这个问题,只能通过我的局外人的理解说一下:

大部分线上的风险控制都是从线下照搬过来,不是说照搬有问题,而是线下的风控已经运行很多年,已经拥有足够多的经验。所以想要深入学习风控的知识,建议先从线下银行是如何控制风险的学起。

送你一段郎咸平教授对于互联网金融的解读:

比如,金融业的核心竞争力是什么?风控!重要的事情说一遍。金融业的行业性质决定了它的高风险属性,因此金融业拼的不是你吸纳资金的规模,也不是贷款规模,而是放出去的贷款怎么收回来的问题,也就是风险控制,这才是你能否盈利的关键。当这些大大小小的P2P被“扶正”,正式成为民营银行,就不可能再靠拼流量、拼规模、高回报等方式来竞争了,因为这些方式注定是不可持续的。你必须要问自己,与传统银行相比,你的风控好在哪里?这个问题如果回答不上来,到最后只能是死路一条。在这一点上,像阿里金融、百度金融这种大咖,由于坐拥几亿中国人的大数据,在风控上有可能比传统银行做得更好,而对于其他的普通P2P平台来说,目前我看不到什么希望。

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xxxxxa

请问风控为什么要产品经理呢?莫非你公司做的大数据增信这么不靠谱的东东?

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xxxxxa

本人刚从P2P的坑出来,我就说说自己的看法吧。小白一枚,说的不好请见谅。

如果楼主想做的是贷款方面的风险控制,那么需要的专业知识会相对少一些,因为每个银行都有自己的流程去审核不同的贷款。需要做的就是严格的合规就好。

除了传统的银行业务以外,风控还有很关键的一点就是市场风险和流动性风险的风控。这两点是风控中最具有技术含量的部分。

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xxxxxa

需要有极强捕捉你另一半出轨的技能,优先掌握主动权。

嗯…

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xxxxxa

风控产品经理=风控业务+产品经理,就是要会产品经理的基本技能,同时也要懂些风控业务,大公司一般业务产品经理和职能产品经理是分开的,比如有风控策略产品经理,但小公司一般都是全能的,你既要做系统设计,还要想风控策论规则,去降低坏账率;

对于产品经理的基本技能,比如需求分析、产品设计、用户调研、沟通、协调等,你还具备风险意识,所有用户进去你的系统前都是具有风险的,要防范公司内部的人和外部的人勾结,还有风控的规则和模型是不定期变化的,做需求需求设计时,一定要考虑怎么让系统的扩展性更好,让业务能灵活的变化;

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